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主題 經濟日報專欄:「投連壽險」料愈受市場關注 投保相關產品你要知
內容 早前,筆者跟大家分享過投資相連壽險產品(下稱「投連壽險」)與一般高息基金產品的分別,而據筆者了解,過去半年本港「投連壽險」產品的銷售數字持續錄得增長,反映無論是業界或客戶對相關產品的興趣日增。不過,「投連壽險」縱為業界帶來機遇,但大家在考慮相關產品時仍要緊記以下重點,確保產品適 合自己且用得其所。

投保與售後服務時間較長

根據「保協」早前進行的調查發現,「投連壽險」產品雖然為同業帶來不少機遇,但當中亦存在一些鮮為人知的挑戰。就以銷售產品的時間為例,由於銷售「投連壽險」時所進行財務需要分析(FNA),往往較銷售一般保險長達兩倍以上,即大約2至5小時。因此,假如大家有意投保「投連壽險」產品,便應有心理準備,要跟從業員來一個更深入的交流。

此外,由於「投連壽險」產品的回報表現與市場息息相關,故同業日常必須緊貼市場脈搏,從而為客戶提供最準確和最新的市場資訊,加上為達致更佳的理財效果,「投連壽險」產品的投資年期往往較基金產品長遠,而且大多免卻基金的轉換費用,所以客戶可因應個人需要適時調整基金組合。如此一來,與銷售高息基金產品的金融從業員相比,同業為客戶提供的售後服務時間亦相對較長。

不同繳款方式切合財務需要

另一方面,正如早前的專欄提到,「投連壽險」產品乃一種保險產品,能夠成為投保人財產或遺產規劃的一部分,所以大家在考慮該產品時,應避免過分重視其投資表現,而忽略其保障作用。此外,為方便日後理賠時的過程,大家選購「投連壽險」產品應填寫指定受益人,令有關賠償能直接交予投保人指定的對象,省卻不必要的麻煩。

或者,有讀者可能會問,一般保單會有躉繳(一次性)或期繳等繳費方式可供選擇,「投連壽險」產品又是否設有類似的選項呢?答案是肯定的。至於兩者孰優孰劣呢?筆者認為大家可按個人的財務狀況,選擇適合自己的供款方式。惟值得一提的是,假如以期繳方式為保單供款,由於每次供款時間不同,故投資的基金價格亦會有高有低,可發揮平均成本之效果,如果大家想避免以高價大手買入基金,期繳或能滿足你的需要。

香港人壽保險從業員協會會長
李冠群
日期 09/20/2021

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