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主題 經濟日報專欄:善用「扣稅三寶」完善個人保障
內容 善用「扣稅三寶」完善個人保障

經過多日的新春假期,相信大家已經重新投入工作,而配合新一年的開始,大概不少朋友都會為自己訂下目標,為往後的發展好好規劃一番。不過,大家在訂定個人發展大計或人生規劃時,有否將個人保障與退休規劃納入其中呢?如果尚未行動,筆者就建議大家趁早善用相關的工具——「扣稅三寶」,為自己的健康保障以至退休儲備好好增值。

產品選擇多 市場反應理想

相信不少朋友仍然記得政府於2019年牽頭推出的「扣稅三寶」,即自願醫保(VHIS)、合資格延期年金(QDAP),以及強積金可扣稅自願性供款(TVC),並為三者提供稅務優惠,藉此提升市民理財的積極性,鼓勵大家從長遠宏觀角度完善個人的醫療和退休保障。

經過近兩年的時間,到底市場對「扣稅三寶」的反應如何呢?單從產品類型和選擇之多,加上銷售數字持續上升,足見市場對相關產品的需求愈來愈大。以VHIS為例,根據政府公布的最新數字,相關認可產品的保單數目多達52萬2千張,而該數字僅截至2020年3月31日。隨?新冠疫情爆發,市民追求更全面的醫療保障,預計今年的數字將大幅攀升。

扣稅上限68,000港元

不過,大家若想透過「扣稅三寶」獲得稅務優惠,必須在今個稅季完結前(3月31日)完成投保,才可於2020/21稅務年度享有扣稅安排。因此,筆者才會特別提醒有意選購「扣稅三寶」的朋友要把握時機。

到底透過「扣稅三寶」可獲多少稅務扣減優惠呢?目前,每名VHIS受保人每年可作扣稅的保費上限為8,000港元。假如你的保費支出為8,000港元,而你的收入達到最高稅率17%,可獲扣稅金額便為1,360港元。至於QDAP和TVC的扣稅額則為共用,每名供款人每年合共有60,000港元上限;若以現時最高的稅率17%計算,每名供款人最多可節省10,200港元的稅款。

儘管扣稅優惠吸引,但筆者建議大家選購「扣稅三寶」時應以個人的實際需要作考慮,至於扣稅只是額外的「獎賞」。另外,由於申請手續需時,如果不想錯過2020/21稅務年度享的扣稅安排,緊記要及早部署!

香港人壽保險從業員協會會長
李冠群
日期 02/22/2021

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