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主題 經濟日報專欄:如何釋放退休金最大價值?教你一招!
內容 如何釋放退休金最大價值?教你一招!

中國人的傳統觀念中, 對子孫總有一份關愛之情,希望離世後仍能給他們留下一些心意,既可作為禮物遺愛家人,亦可成為與子孫的一種紀念與連繫,那人生即使走到終點也無憾。準退休人士可利用終身人壽保險產品的特性,來達成這個心願。

留給子孫心意 毋須擔心生活費

50餘歲的準退休人士,相信已經完成供樓或照顧子女的責任,自己則儲備了一筆退休金準備65歲後的退休生活。如果他們打算留下部分金錢給子孫作為小小心意,但又怕餘下的退休金沒法維持舒適的生活,不想退休後仍要為生活費憂心,這個時候,他們可以利用一部分的退休金購買一份終身人壽保險,此舉就可為退休金增值,達到既可留給子孫一點心意,同時又毋須為退休生活費擔憂的目標。

舉個例子說明,假設一位年屆60歲的準退休人士,已儲備了500萬港元作為退休金,他希望留下200萬港元給予子孫作為一點心意,但又怕餘下的300萬港元不足以應付往後20多年的退休生活。面對這個處境,聰明的做法就是動用50萬港元購買一份終身壽險,槓桿大約為4倍,即是賠償額大約為200萬港元。換句說話,他不但可以為所愛留下200萬港元作為禮物,自己則仍有450萬港元資金過退休生活,算是相當充裕。

本金滾存生息 應付晚年生活

還有一個好處是,假設他擁有長壽的福氣,活到85歲仍然消遙自在,但不幸地退休金已用盡,他就可以選擇取回保單的本金價值。當人壽保單經過約20多年的滾存生息後,已可取回大約100萬港元,足夠安享晚年。又或者他可以和子孫商量,由子孫供養其晚年的生活,當自己離世後,子孫就可以獲得300萬港元的賠償,更為划算。

簡而言之,準退休人士以部分退休金購買終身壽險保單,既可以為所愛留低最後的禮物,同時亦可為自己的晚年生活作更好部署,無憂地走向人生的終章。不過,每個人留給家人的心意和對生活質素的要求都各有不同,要花多少金錢購買壽險產品,才能將退休金價值最大化,最佳做法是請教專業的財務策劃師,他們會按投保人的需求與目標,提供專業的建議,讓投保人作出最合適的選擇。

香港人壽保險從業員協會會長 鄭鏗源

日期 10/26/2020

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