消息內容

主題 經濟日報專欄:保險以人為本 專業服務與時並進
內容 在疫情下,筆者跟不少朋友一樣都選擇在家中晚膳,亦因此觀賞到黃金時段的處境喜劇《愛?回家之開心速遞》。猶記得其中一集的故事乃以從事保險代理工作的「阿壯」為焦點,劇中固然不乏惹笑幽默的情節,但亦存在一些對保險財策工作的誤解,因而引起筆者與不少會員的留意。

誇張情節毋須認真

在劇集中,「阿壯」以半工讀方式投身保險財策行業,但由於他常以一股傻勁,以「搭膊頭」方式進行銷售,鮮有認真了解客戶的真正需要,故令身邊親朋因其不專業的表現而避之則吉。

誠然,上述的保險代理形象或曾在現實生活中存在,但大概已是二、三十年前的情景。隨?行業的專業水平不斷提升、客戶的期望和要求愈來愈高,加上監管當局的要求日趨嚴格,「阿壯」的銷售方式實在不容於目前環境。

業界專業水平今非昔比

目前,入行成為保險代理的門檻需要在香港中學文憑試(DSE)獲得至少5科合格,包括中文或英文科,以及數學科,惟近年入行的從業員,大部分均已具備大學學位,當中不少同業更會持續進修,在退休規劃、遺產繼承等不同專業範疇上考取專業資格,他們的專業知識和能力實在毋庸置疑。

另外,配合香港保險業監管局的規定,保險代理須透過「財務需要分析」(Financial Need Analysis)客觀分析客戶的想法,並以相關資料為其制定兩份計劃書,讓客戶作出適合自己的選擇,絕不能像「阿壯」般在毫無準備下,單靠游說進行銷售。而假如從業員中途離職,保險公司亦會安排專人繼續處理相關客戶的保單,讓客戶獲得應有的保障。

事實上,保險財策工作向來以人為本,從業員若能事事用心,客戶必能體察,而筆者入行數十年,除因工作關係認識來自不同行業的人士,更被不少客戶視為知己或分享心事的對象,並樂於介紹身邊親朋予我認識,故從事保險工作無朋友的說法實屬誤解。

筆者相信,經過業界多年來的努力提升,加上「保協」及政府當局的推廣和推動,業內已難以找到「阿壯」的身影。始終劇集內容純屬虛構,大家毋須擔心有關情況會在現實中出現。

香港人壽保險從業員協會會長 鄭鏗源
日期 08/31/2020

聲明 | 版權所有 不得轉載@LUAHK.org

網頁設計提供seo, e marketing, web design by zoapcon