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主題 | 經濟日報專欄:創業或投身保險專業?優勢風險大解構 |
內容 | 觀察一個行業是否屬於專業,一般通過審視入行門檻、產品複雜度,以至從業員普遍具備多少專業資格而定。按此標準來看,保險業絕對是一門專業。投身業界發展,先要通過保險中介人資格考試,而理財產品日益複雜和多元,也驅使愈來愈多保險理財顧問積極考取特許財務策劃師(FChFP)、特許 壽險策劃師(ChLP)等專業資格,與時並進,助客戶作出最全面的理財規劃。 靈活自主 零創業風險 筆者此前亦曾提及保險理財顧問的工作獨特,可說是結合了專業人士、自僱人士及特許經營創業者的優勢,而且毋須承擔創業成本與風險,便可兼享靈活自主的工作安排、多勞多得的佣金收入,以及專業認可。其後收到不少有心創業卻欠缺資本的年輕朋友追問,盼進一步了解保險理財顧問與創業之間的異同,讓他們在選擇事業發展方向時可作參考。 保險理財顧問的工作,類似經營一盤生意,收入與客戶的投保額及保單數目掛?,而非來自公司支薪,故由選取產品種類與客群,到如何拓闊客源及擬好工作時間及進度等,決定權皆在個人手中。至於創業,則需應付員工薪金、租金、入貨等支出;同時承擔若干風險,如生意不景氣,令庫存積壓,導致產品過時、發霉變壞而虧本,若生意太好,可能會來不及補貨而讓客戶失望。更甚是遇上突如其來的金融海嘯或疫情,經濟環境變差,業務經營大受影響,最終或會因現金流不足,無法支薪及交租而被迫結業。 如合夥人 兼享專業培訓 相對而言,保險理財顧問的產品供應及更新,均有保險公司妥善安排,從來不用擔心產品積壓或貨源不足。此外,不少大型公司自設培訓院校,由保險理財顧問任職前?顧問至升任發展團隊經理,皆備有完善培訓。因此,這份工作除具創業性質外,也有專業發展的一面,近似是會計師樓或律師行的合夥人。若自覺有適合創業的性格特質,如對未來有清晰目標、處事有要求、深具毅力而又重誠信,卻沒有資本,不妨考慮加入保險理財行業,同樣可大展所長。 香港人壽保險從業員協會會長 鄭鏗源 |
日期 | 05/11/2020 |